近年来，台前农商银行坚持“低门槛、易获得、广覆盖”原则，支持小微企业发展，着力破解贷款担保难、缺少抵质押物等难题，探索开办以家庭信用为基础的“合家好”贷款产品，累计发放贷款20亿元，为2.4万户提供资金支持。该产品入围人民日报全国党媒平台联合中国银行业协会、中国保险业协会、国家金融与发展实验室发起的“普惠金融典型案例（2019）”评选，是濮阳市唯一入选的金融产品。台前农商银行支持小微企业发展，助力营商环境建设，得到社会好评，先后被中国银行业协会评为“全国百佳支农支小示范单位”，被河南省银监局评为“标杆银行”，累计斩获各类荣誉100余项。

    一、创新产品，全力服务小微企业。“合家好”贷款以家庭为借款单位，依据全体家庭成员资信状况进行授信。一是家庭成员共同承当贷款责任、履行还款义务，只要信用良好，每人即可获得3万元基本授信，最高可获得20万元授信。二是采用社保卡进行授信，可将家庭成员房产、车辆、股票、股权、保单、公积金、固定收入等资产纳入授信范围，把资产变贷款。三是把家庭人员学历、专业技能等非财务信息纳入增信范围，解决了缺少抵质押物的难题。同时，开办农村承包土地经营权、农民住房财产权“两权”抵押贷款、新风创业贷款等产品，满足不同社会群众金融需求。

  二、主动作为，扩大金融服务范围。一是建成覆盖全县372个行政村的466个惠农支付点，实现村级金融服务全覆盖。筛选家庭位置好、人员素质高的村民为惠农支付点负责人，依托村干部发展“信用传递人”，对金融政策、信贷信息进行宣传。二是引入人人都是营销员的理念，全行员工都要做营销，都可以为客户提供金融服务，前7个月全员营销贷款2321笔。三是发挥营销团队和营业机构主体作用，持续开展沿街营销、入户营销，主动对接小微企业，弥补服务覆盖盲点。

    三、优化流程，提升金融服务效率。一是优化信贷流程，减少审贷环节，缩短贷款审批环节，减少贷款办理时间。二是减少外部评估环节，对于房地产抵押贷款，实行内部评价与双方协商相结合的办法确定抵押物价值，免除外部评估费用。三是转变服务理念，运行iPad移动办贷，客户经理主动上门服务，力争“一次办妥”，推广金燕快贷、金燕e贷等线上业务，让数据多跑路，让客户少跑路。四是开通网站、手机端、微信等线上申贷渠道，推动贷款向线上迁移，实现了线上申贷、快速审批，为客户带来方便，提升获贷效率。

  四、从严管理，营造风清气正氛围。坚持推行阳光办贷，实行办贷流程双向公开透明，量化授信标准。向社会公开“廉洁信贷三项承诺制度”，主动接受社会监督，培育廉洁信贷文化，加强诚信文化建设，营造风清气正的干事创业氛围，强力支持小微企业发展。

       市委营商环境办（市委市政府督查局）

2019年8月8日